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发表于 2017-7-16 01:09:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
  原标题:网金社VS陆金所:六回合解读网金社对标并非陆金所
  互联网金融从兴起到疯狂,从无人约束的脱缰野马到监管落地后的惶恐不安,几经荡涤,上千家平台鱼龙混杂的局面仍在僵持,但分摊亿万级市场的格局早已泾渭分明,“大”平台占绝对主导地位,“二八定律”显露无遗。这其中,陆金所可谓是最受人瞩目的“大”平台的典型代表,而一直被贴着“对标陆金所”标签的网金社自从上线以来却始终低调。
  近期,陆金所这厢IPO上市蠢蠢欲动,而网金社那厢两周年生日临近,在这个特殊时点,我们结合两大平台在这一段时间的发展和成绩,将二者从角色定位、背景实力、投资人群、产品收益、平台变革、科技金融等方面进行一番比对,以供参考。
  第一回合:角色定位,奠定基调
  从陆金所和网金社的官网信息上可以看到,陆金所(lu.com)是线上财富管理平台,为企业及个人客户提供投融资服务,助推普惠金融发展,属于互联网金融的业务范畴;网金社,很多人一直把它归类为单纯的互联网金融,但实质上“互联网金融资产交易中心”才是它的“真身”,作为国内第一家获得交易所牌照的互联网金融资产交易所,既有别于天生的网贷,也非传统金融机构互联网化,而是在传统金融与新金融之间担纲着“翻译者”的角色,通过解决Fintech资产的信息不对称,让资产和资金流畅对接,真正支持实体企业。
  第二回合:背景雄厚,各自为战
  从这两家的股东背景来看,实力都不容小觑。陆金所是平安集团旗下成员,位于国际金融中心上海陆家嘴,2012年2月上线运营,万亿成交规模;网金社的名气虽然不如陆金所,但背后股东均是各自领域里的巨头,中投保、恒生电子和蚂蚁金服作为主要股东发起成立,并且是唯一一家可以使用支付宝账号实现登录购买的平台。2015年6月正式上线,由浙江互联网金融资产交易中心股份有限公司负责运营管理,总部位于杭州,截止2017年5月实现了200亿成交规模。尽管网金社和陆金所都有过硬背书,从成交量上看显然并不在同一量级,究其原因或许在下文会找到答案。
  第三回合:投资群体,差异明显
  最基本的可以从平台的投资门槛上来看,陆金所是以普惠金融为导向的互联网金融理财平台,可以说面向普罗大众,更像是一种一站式的理财超市,起投金额跟所购买的理财产品的类型有关,以100元、1000元最为常见;而网金社更多的是有选择性的筛选合格投资人,定位大众富裕阶层,新手专享产品起投都要10000元起。除此之外,网金社具有的持牌的交易所属性,可以面向机构投资用户,作为他们进行资产配置的一个渠道。据网金社CEO称,网金社的中高净值和机构客户定位,是最符合监管合规方向的,目前平台用户平均AUM约30万元,且仍在提高。
  第四回合:产品优势,难分伯仲
  刚刚提到陆金所在某种程度上更像是一站式的理财超市,产品琳琅满目,货币基金类的活期理财、稳盈系列的固收类产品、基金、保险,还有信托、私募类的高端理财,预期年化收益率在4%~8%左右,基本满足各个财富阶层的理财需求。但由于金融产品的复杂性和风险性,更容易出现投资人甚至对产品及其风险并不了解的前提下的盲目投资,这也有失投资者适当性管理存在的意义;再看网金社,产品相对简单得多,多是以小额消费金融和自主研发的FinTech资产,例如“付税宝”为主的固收系列,预期年化收益率在5.5%~8.8%之间。这一回合中,网金社在产品和收益上并没有突出的优势,但是自研产品无论从风控角度还是对实体经济的贡献来看,都是平台长远发展的潜在优势。
  第五回合:重要转折,各迎契机
  两家平台各自发展的几年中,都历经了重大变革。陆金所在2016年12月将网络借贷中介服务剥离出来,正式独立拆分陆金服平台,专门从事网贷业务,所属公司由上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司变为上海陆金所互联网金融信息服务有限公司。消息一出在当时引起哗然一片,众人口中“中国最大P2P平台”止步混业经营,在公告中也披露了这一举动是向合规迈出的重要一步;相对年轻的网金社,虽然运营时间只有短短两年,且没有像陆金所那样大手笔的曝光声量,但在沉淀期内不仅金融科技创新突飞猛进,取得的成果更是令业内有目共睹,自主研发小额分散FinTech资产,完善了以DAS为核心的金融科技风控体系,资产升级,平台实现蜕变,为未来科技金融的战略布局夯实了基础。
  第六回合:科技金融,谁走在前
  伴随互联网金融的逐渐成熟,“科技+金融”高度融合下的科技金融成为行业竞相追逐的大热门,也是未来互金行业发展路径下的大势所趋。对于这两家实力雄厚的平台来说,发展科技金融的脚步自然比其他人走得更快,也更扎实。网金社CEO与陆金所负责人都认为,只有充分利用新科技的融合创新,才能使金融运行效率提升的同时大大降低成本,扩大服务半径。陆金所2016年上线的KYC投资者适当性管理体系,即是借助大数据、机器学习勾勒投资者“精准画像”,最终实现投资者风险承受力与产品风险的适配,为普惠金融服务;同样是走科技金融的道路,从目前来看,大卫比利亚http://m.93368.com,网金社做得似乎更深入、更具实操价值和现实意义。2016年平台发力科技金融,足球推介http://m.96937.com,在股东蚂蚁金服的数据支持和恒生电子的技术优势下,足球网址http://m.z6666.com,在传统风控的基础上,以发现优秀的Fintech真资产为出发点,相继研发了“付税宝”Fintech资产和包括DAS系统在内的科技金融风控体系,为投资人和机构带来更大收益和安全保障的同时,也为企业客户提供更多、更深层次的服务。另外,他们还运用股东注入的先天独有的优势,嫁接更多场景金融入口,不断丰富自建包括消费金融、供应链金融、大数据金融等在内的产品线。
  综上,我们不难得出这样的结论,“网金社对标陆金所”的说法事实上并不科学。网金社互联网金融资产交易中心的身份其实早就为其后续的发展奠定了基调,这是坚定不移的,因此不能以点概面地衡量孰优孰劣。但我们要达到一点共识,无论网金社,还是陆金所,都在倾己之力活化金融发展,催化实体经济向好,各司其职,贡献着各自的价值。
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